Flair Fem Finanzen

Der Bau des eigenen Hauses ist für den Bauherrn immer ein wichtiges Ereignis. Genügend Baugeld muss natürlich auch vorhanden sein. Trotz aller Vorfreude und Aufregung sollten bereits vor dem eigentlichen Baubeginn wichtige abzusichernde Risiken bedacht werden. Sobald das entsprechende Grundstück erworben wurde, steht der Eigentümer für alle damit verbundenen eventuellen Schäden in der Haftung. Aus diesem Grunde sollte direkt nach dem Grundstückskauf eine Grundstückshaftpflichtversicherung abgeschlossen werden, denn im Rahmen der privaten Haftpflichtversicherung ist dieses Risiko nicht versichert. Sobald die eigentliche Bauphase beginnt endet die Vertragslaufzeit der Grundstückshaftpflichtversicherung und der Bauherr benötigt nun eine Bauherrenhaftpflichtversicherung. Diese Versicherung sichert hierbei ausschließlicht Haftungsrisiken ab. Eine generelle Absicherung für das Bauobjekt ist darin nicht enthalten. Für das sich im Bau befindende Gebäude sichert eine sogenannte Feuerrohbauversicherung die finanziellen Risiken ab, die zum Beispiel bei einem Brand vor der Fertigstellung, entstehen können. Viele Versicherer kommen dem Bauherrn bei den finanziellen Kosten entgegen, indem die Feuerrohbauversicherung bis zur Bezugsfertigkeit in der Regel beitragsfrei ist unter der Voraussetzung, dass die anschließende Wohngebäude Versicherung bei diesem Versicherer abgeschlossen wird.

Während der gesamten Bauphase ist der Fortschritt des Baus in verschiedene Bauabschnitte unterteilt. Um eventuelle unerwartete Kosten durch Verlust oder Diebstahl des Baumaterials auf der Baustelle zu vermeiden empfiehlt es sich für den Bauherrn in den meisten Fällen eine separate Bauleistungsversicherung abzuschließen. Damit kann bei entsprechenden Schäden schnell gehandelt werden ohne langwierig die Schuldfrage klären zu müssen, was in der Regel eine Verzögerung des Baufortschritts mit sich führt. Sofern die Rohbauphase abgeschlossen ist und die Fensterverglasung bereits ins Gebäude eingesetzt wurden ist eine Glasversicherung sehr sinnvoll, da trotz Rohbaufertigstellung Schäden bis zur Bezugsfertigkeit auftreten können.

Hausbau mehr oder weniger abgeschlossen – was nun mit der Versicherung?!

Ist die aufregende Bauphase überstanden und das neue Heim endlich Bezugsfertig wird die Feuerrohbauversicherung in eine Wohngebäudeversicherung gewandelt. Hierbei ist insbesondere darauf zu achten, dass zu den Risiken Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel auch die Elementarschäden versichert werden, da dies häufig separat vereinbart werden muss und im Schadenfall bei Nicht-Vereinbaren böse Überraschungen mit sich bringen kann. Ab der Bezugsfertigkeit endet der Versicherungsschutz der Bauleistungsversicherung und der Bauherrnhaftpflichtversicherung ebenfalls.

Sollte das Gebäude eine Heizungsanlage mit einem Öltank nutzen, so ist für den Heizöltank eine separate Heizöltankhaftpflichtversicherung zu wählen, da dieses Risiko im Rahmen der privaten Haftpflicht nicht versicherbar ist. Wird das Gebäude vom Eigentümer ausschließlich selbst genutzt und bewohnt und nicht vollständig oder teilweise vermietet so ist keine Hausbesitzerhaftpflicht erforderlich, da alle mit dem Haus verbundenen Haftungsrisiken im Rahmen der privaten Haftpflichtversicherung, welche grundsätzliche immer vorhanden sein sollte, abgesichert sind. Weiterhin ist insbesondere für Neubauten ein Schutzbrief sinnvoll aber nicht unbedingt notwendig. Es können durch diesen zusätzlichen Versicherungsschutz zahlreiche Notdienstleistungen im Schadenfall schnell und unkompliziert in Anspruch genommen werden. Weiterhin kann zum Beispiel gegen Graffitischäden Versicherungsschutz geboten werden.

Hausbau versichern: Der Bauherr braucht über die Zeit verschiedene Versicherungen zur Absicherung seiner Risiken und Haftpflicht © pics/fotolia

Es wird also deutlich, dass bereits vor Baubeginn grundsätzliche Risiken bestehen, die es abzusichern gilt. Beim Hausbau sollte der Bauherr möglichst einen Versicherungsfachmann zu Rate ziehen um einen kompetenten Berater in allen Risikofragen während der Bauphasen an seiner Seite zu wissen.